保險(xiǎn)的功能和用途？保險(xiǎn)有何作用？

保險(xiǎn)的基本功能：就是的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和分?jǐn)倱p失的功能，以及經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能和保險(xiǎn)金給付功能。保險(xiǎn)的目的不是發(fā)財(cái)，而是避免因意外疾病年老而變窮。保險(xiǎn)不是用來改變生活的，而是防止生活被改變。保險(xiǎn)就是為年老時(shí)有所養(yǎng)，疾病時(shí)有所醫(yī)，意外時(shí)有所治；切莫讓疾病、意外搶走辛辛苦苦幾十年所賺的錢，一病回到解放前。保險(xiǎn)的作用：生——有所準(zhǔn)備，老——有所養(yǎng)，病——有所醫(yī)，死——有所留，殘——有所靠。

保險(xiǎn)的意義：生活困難時(shí)雪中送碳，生活美滿時(shí)錦上添花。

買保險(xiǎn)的順序？應(yīng)該優(yōu)先買什么保險(xiǎn)？

1、買保險(xiǎn)的原則：先大人，再自己，后小孩；保障優(yōu)先，理財(cái)次要。

2、買保險(xiǎn)順序：優(yōu)先為：社保 意外 車險(xiǎn) 壽險(xiǎn) 重疾 ，其次為：住院、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老、分紅返利、投資理財(cái)。

3、保自己，關(guān)愛自己重要的是健康保障、高殘保障，可以買：社保、意外、重疾保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、殘疾保險(xiǎn)。

4、保護(hù)你愛的人：父母、配偶和子女，可以買——高額身故保障的終身壽險(xiǎn)（若有不測(cè)發(fā)生，能留一筆錢保證父母養(yǎng)老、配偶一定年限的生活、子女接受正常教育，幸福成長(zhǎng)）。

5、養(yǎng)老費(fèi)用的剛性需求，可以買——年老是固定領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

6、進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或傳承分配——分紅返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

7、家庭年保費(fèi)支出為年收入的10-20%。

保險(xiǎn)的種類，買保險(xiǎn)的技巧方法和步驟

一、社保、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)： 買社保有什么好處？

社保包括了：養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)險(xiǎn)、工傷、生育。繳納了保險(xiǎn)，生病住院藥費(fèi)治療都可以報(bào)銷一部分，退休還有養(yǎng)老保險(xiǎn)金，是買購網(wǎng)建議各位必須要購買的。社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家舉辦的公益性互濟(jì)性的社會(huì)保障，使勞動(dòng)者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等情況下獲得幫助和補(bǔ)償。【 五險(xiǎn)一金是怎么回事? 五險(xiǎn)一金全面解讀>>】

如果您是在深圳，有條件可以繳納深圳綜合醫(yī)療保險(xiǎn)：深圳綜合醫(yī)療保險(xiǎn)是最具全面性的保險(xiǎn)，它包括門診、住院、生育保險(xiǎn)。每個(gè)月交的費(fèi)用要比住院醫(yī)療、合作醫(yī)療多很多，可以任選一家定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。另外，綜合醫(yī)療保險(xiǎn)的繳納要求具有持續(xù)性。簡(jiǎn)單講就是說在繳納期間，如果綜合醫(yī)療保險(xiǎn)中途剪短則需要重新繳納，之前繳納的將自動(dòng)清零。如果是換單位導(dǎo)致未及時(shí)繳納，則需在三個(gè)月內(nèi)補(bǔ)上可以續(xù)交。深圳綜合醫(yī)療保險(xiǎn)參保人參保后，綜合醫(yī)療保險(xiǎn)的適用范圍主要可用于支付參保人的門診基本醫(yī)療費(fèi)用、診療項(xiàng)目的費(fèi)用、定點(diǎn)零售藥店購買處方藥的費(fèi)用和門診使用地方補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄的藥品。也可用于支付健康體檢、預(yù)防接種費(fèi)用和其已參與少年兒童住院及大病門診醫(yī)療保險(xiǎn)的子女的門診醫(yī)療費(fèi)用?；蛟诙c(diǎn)零售藥店購買基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄和地方補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄范圍內(nèi)的非處方藥品費(fèi)用。

社保注意事項(xiàng)：對(duì)于繳費(fèi)年限短、中途斷交、未到退休年齡去世或退休時(shí)間不久就去世的，對(duì)繳納社保都有較大的損失，所以對(duì)于購買了社保的人士建議，您要活得越長(zhǎng)壽越劃算。

二、意外險(xiǎn)：意外險(xiǎn)對(duì)我們有什么好處

買意外險(xiǎn)的好處在于一是能夠給買者充足的保障，二是能換得買者的一份安心。意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在，一旦發(fā)生意外，對(duì)我們自己對(duì)家人來說，無論是金錢還是身體或是心靈上，都是一個(gè)巨大的傷害，有了意外險(xiǎn)的身故保障、醫(yī)療保障，都可以得到一定的理賠，能最低的減少傷害程度，所以購買一份意外險(xiǎn)，還是非常有必要的哦。意外保險(xiǎn)價(jià)格低廉，購買方便，一般市面上都是買一年保一年，買一月保一月，買幾天保幾天，大部分綜合意外險(xiǎn)最高承保年齡設(shè)定為60歲，少數(shù)保險(xiǎn)公司專門推出了老年人綜合意外險(xiǎn)，最高承保年齡可到75周歲。

意外保險(xiǎn)注意事項(xiàng)：部分保險(xiǎn)公司將意外保險(xiǎn)捆綁到其他保險(xiǎn)一起銷售，價(jià)格較貴，建議單獨(dú)購買意外險(xiǎn)，一般100多200元就可以買10萬保障。

三、車險(xiǎn)：汽車為什么一定要買保險(xiǎn)，有什么好處？買車險(xiǎn)有哪些好處作用？

現(xiàn)在家家戶戶基本都有車，買了車險(xiǎn)，在交通事故出險(xiǎn)后則可獲得保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的賠償，避免車禍帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

車輛保險(xiǎn)具體可分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。其中，交強(qiáng)險(xiǎn)是我國(guó)法律規(guī)定的機(jī)動(dòng)車必須要購買的保險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)可根據(jù)個(gè)人意愿選擇購買。

商業(yè)險(xiǎn)包括車輛主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩個(gè)部分，其中主險(xiǎn)包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)。附加險(xiǎn)包括玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)和不計(jì)免賠率特約條款等多個(gè)險(xiǎn)種。汽車保險(xiǎn)怎么買劃算 汽車保險(xiǎn)理賠流程

車險(xiǎn)注意事項(xiàng)：如果有條件，車上5個(gè)座位人員和第三者責(zé)任險(xiǎn)，都建議買高些。

四、壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)的功能與意義

人若這輩子只能買一種保險(xiǎn)，那毫無疑問，應(yīng)該是壽險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)。壽險(xiǎn)即人壽保險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)通俗理解是身故就能理賠的一類險(xiǎn)種，不管是疾病、意外、自然的壽終正寢、甚至無原因的猝死這些都是可以理賠的。定期壽險(xiǎn)是約定多少年齡死亡賠償，比如70歲前死亡死亡賠償，70歲以后死亡不陪或退回保額。

壽險(xiǎn)針對(duì)因疾病或意外導(dǎo)致的身故、高殘賠付。一般人不很認(rèn)可壽險(xiǎn)，對(duì)于收入較低的人而言，個(gè)人認(rèn)為壽險(xiǎn)比重疾險(xiǎn)還重要。因?yàn)閴垭U(xiǎn)價(jià)格比較低廉，可以花少量的錢買到高額壽險(xiǎn)保障，萬一不幸患重疾，可以憑借壽險(xiǎn)保單跟親友借錢，治好了，可以繼續(xù)賺錢還親友，沒治好，可用壽險(xiǎn)賠付的保險(xiǎn)金還親友。

五、重疾險(xiǎn)（重大疾險(xiǎn)險(xiǎn)）為什么要購買重疾險(xiǎn)？

環(huán)境污染、工作生活壓力大，使得重疾發(fā)病率持續(xù)上升，且呈低齡化趨勢(shì)。重大疾病的治療、康復(fù)，生病期間的收入損失等是一筆巨額費(fèi)用，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)狀況的打擊巨大，因病致貧，為了治病四處借錢、變賣家產(chǎn)不在少數(shù)，重大疾病保險(xiǎn)，雖然它不能消除病痛，但可以很大程度上減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

買重疾險(xiǎn)沒有時(shí)間限制，無論老少都可以買，但是越早越好！為什么？原因有三個(gè)：

1、是現(xiàn)在重大疾病發(fā)病率越來越年輕化。保險(xiǎn)行業(yè)重大疾病平均索賠年齡是42歲，而不是我們想象的60或70歲。

2、是重疾險(xiǎn)買得越早越便宜。如果是40歲才買重疾險(xiǎn)，那么保費(fèi)可能是20歲的1.5甚至2倍，但享受保障的年限卻短了；

3、是年齡越小身體越好，越容易通過重疾險(xiǎn)的核保，30歲的人可能買70萬重疾險(xiǎn)不用體檢，但是45歲的人可能買30萬保額就要體檢了，如果想買高一點(diǎn)保額的，查這個(gè)查那個(gè)，麻煩不說，還真不一定能通過呢。

重疾險(xiǎn)的額度多少合適？

這個(gè)問題，和買車一樣，在力所能及的范圍買得越高越好。不過這有點(diǎn)不太現(xiàn)實(shí)，現(xiàn)實(shí)一點(diǎn)的說法是，至少要買30到50萬。

重大疾病保險(xiǎn)的保額需要覆蓋的絕不僅僅是看病的錢，還要考慮康復(fù)護(hù)理費(fèi)用，和家庭收入損失的那部分收入。你想想，家里的頂梁柱要是生了大病，不僅看病是錢，養(yǎng)病也是錢，養(yǎng)病時(shí)不能工作，就沒了收入……

保險(xiǎn)買重復(fù)了能理賠嗎?

重疾險(xiǎn)是定額給付型保險(xiǎn)，因?yàn)槿说纳蜕眢w是無價(jià)的，保險(xiǎn)公司給你承保了多少額度，就該賠你多少，而且每家保險(xiǎn)公司之間的理賠互不影響。就是這個(gè)人確診得了合同約定的疾病比方說惡性腫瘤時(shí)，保險(xiǎn)公司一次性支付一筆錢，和實(shí)際花費(fèi)多少?zèng)]關(guān)系，只跟他購買的重疾險(xiǎn)保額有關(guān)。

重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)哪個(gè)更重要？

有些人經(jīng)濟(jì)條件不錯(cuò)，每年支付與自己身價(jià)相匹配的重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)保費(fèi)都是沒有問題的。這類人我覺得在合理規(guī)劃下是可以都擁有的。

但是有些人收入偏低，買重大疾病保險(xiǎn)的話，想要買到一個(gè)能比較管用的額度，就超了保障性保險(xiǎn)的保費(fèi)支出比例啦，那么這樣買保險(xiǎn)會(huì)給自己帶來壓力的，所以這類朋友我建議用不多的錢把壽險(xiǎn)的額度做到足額，這樣至少還可以很好地解決到經(jīng)濟(jì)支柱身故這個(gè)問題，而重疾問題可以的話憑著被保險(xiǎn)人的身故保額，家人也容易借的到錢來治療，因?yàn)槿绻蔚煤媚敲村X就可以再賺回來，還能還得了，就算治不好而身故，這筆理賠款也能夠保證還得了錢，不會(huì)留下心靈受創(chuàng)卻還負(fù)債累累的家人。

重疾險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)注意事項(xiàng)：通常55歲就不能購買了，年齡越小越便宜，年齡越大保費(fèi)越高貴。有的保險(xiǎn)公司只保重疾和重疾死亡，意外死亡不賠，有的則只保到70歲，70歲以后按百分比返回所交保費(fèi)，消費(fèi)者購買時(shí)候可以選擇適合自己的產(chǎn)品。最新保險(xiǎn)公司推出了有輕證豁免的重疾壽險(xiǎn)，如在繳費(fèi)期間得了輕證可以獲得輕癥賠付，還可以豁免后期保費(fèi)，輕癥賠付后不影響重疾和死亡賠付，為MAIGOO小編推薦購買的險(xiǎn)種。

六、商業(yè)健康保險(xiǎn)，住院醫(yī)療保險(xiǎn)，為什么要購買住院醫(yī)療險(xiǎn)？

社保報(bào)銷有門檻費(fèi)、自負(fù)部份、自費(fèi)部份。如果住一次院，自己還是要花不少錢。而住院報(bào)銷、住院津貼型產(chǎn)品一般作為附加險(xiǎn)出售，價(jià)格不貴，補(bǔ)充適量的住院醫(yī)療類保險(xiǎn)有助于家庭財(cái)務(wù)安排。購買商業(yè)健康保險(xiǎn)，住院醫(yī)療保險(xiǎn)可補(bǔ)充社保之外的住院津貼、住院報(bào)銷，可以使患病的社會(huì)成員減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，防止患病的社會(huì)成員“因病致貧”。

健康保險(xiǎn)注意事項(xiàng)：通常屬于消費(fèi)性，買一年管一年，遇到病重或者到65歲/70歲左右，保險(xiǎn)公司就不允許購買了。

七、養(yǎng)老金，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)的一種，它以人的生命或身體為保險(xiǎn)對(duì)象，在被保險(xiǎn)人年老退休或保期屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以解決年老無力時(shí)，對(duì)養(yǎng)老金的管控問題。目前商業(yè)保險(xiǎn)中的年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、定期保險(xiǎn)、終身保險(xiǎn)都可以達(dá)到養(yǎng)老的目的，都屬于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇。 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也可以當(dāng)作一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時(shí)的過度消費(fèi)。

八、教育保險(xiǎn)，教育金：兒童教育保險(xiǎn)哪種好

教育金又稱教育保險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)，或稱子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。【兒童保險(xiǎn)】兒童保險(xiǎn)哪種最好 該不該給寶寶買保險(xiǎn)

教育金保險(xiǎn)注意事項(xiàng)：比較保險(xiǎn)的收益，是否會(huì)員比銀行理財(cái)更劃算。

九、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)傳承、避債

世界的所有律師和專家都普遍認(rèn)為遺囑、信托和人壽保險(xiǎn)是財(cái)富傳承的主要工具。而其中最需要重視的就是人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)受益人按自己意愿確定，不受法律約束，任何人不得干涉受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。減少財(cái)產(chǎn)分配時(shí)的手續(xù)；規(guī)避遺產(chǎn)稅；隔離經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的傷害。它有著幾大優(yōu)勢(shì)：

1、傳承的確定性：靈活的保單可以保證投保人靈活的掌握傳承時(shí)間和傳承的金額，每年都可以領(lǐng)錢，直至終身！

2、傳承的成本很低：房產(chǎn)傳承、股票傳承都需要各種各樣的高額賦稅，而保單傳承則成本非常低，也非常方便！

3、傳承的私密性，有效性并受法律保護(hù)：《保險(xiǎn)法》、《合同法》等都有對(duì)人壽保單的保護(hù)條例，指定受益人的人壽保險(xiǎn)還可以避免債券債務(wù)的糾紛，真正是屬于受益人的錢，沒人可以拿得走！同時(shí)保單的傳承還具有一定的私密性，資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移不需要提供公開的查詢，還能很好的約束受益人對(duì)財(cái)富的支配，避免揮霍無度！

資產(chǎn)轉(zhuǎn)移人壽保險(xiǎn)注意事項(xiàng)：適合有錢沒有地方放，經(jīng)濟(jì)寬裕，家庭比較富裕的人士。

十、保險(xiǎn)理財(cái)、分紅險(xiǎn)、投資理財(cái)，哪種理財(cái)保險(xiǎn)好

保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品里，理財(cái)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司利潤(rùn)是最高的，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，也稱為投資型保險(xiǎn)，它幫助個(gè)人或家庭進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。理財(cái)型保險(xiǎn)可以分為“分紅險(xiǎn)”、“投連險(xiǎn)”、“萬能險(xiǎn)”，從產(chǎn)品保障范圍看多數(shù)以年金險(xiǎn)或者兩全險(xiǎn)出現(xiàn)。其實(shí)這些所謂的理財(cái)險(xiǎn)，從精算角度評(píng)價(jià)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，其實(shí)就在兩點(diǎn)：1、初始費(fèi)用（在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)已經(jīng)確定下來的）；2、保險(xiǎn)公司資管水平以及給予投保人的投資回報(bào)力度。對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)來講，放眼全球，保險(xiǎn)公司的資管能力都不強(qiáng)，不是因?yàn)閳F(tuán)隊(duì)不行，而是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)（尤其是人身險(xiǎn)）負(fù)債的屬性。我們都知道，人身險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間很長(zhǎng)，賠付一般發(fā)生在幾十年后，因此保險(xiǎn)公司負(fù)債久期很長(zhǎng)，保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)償付能力的管控非常嚴(yán)格，必須確保保險(xiǎn)公司能夠在任意時(shí)刻都能兌付保險(xiǎn)金。因此，在資產(chǎn)端，必須匹配如債券（國(guó)債、地方ZF債、優(yōu)質(zhì)企業(yè)債）、大額存款、債權(quán)計(jì)劃等固定收益率資產(chǎn)（占比一般在60%-70%），其他配置一些權(quán)益類資產(chǎn)（例如股票、權(quán)益類基金、優(yōu)先股、理財(cái)產(chǎn)品等）。一般來講，保險(xiǎn)公司的綜合投資回報(bào)率能持續(xù)、穩(wěn)定地維持在5%-9%之間已經(jīng)算是很強(qiáng)悍了！扣除保險(xiǎn)公司自身的利潤(rùn)后，能給到投保人的理財(cái)回報(bào)維持個(gè)5%（長(zhǎng)期維持?。┚拖喈?dāng)不錯(cuò)了。這就是我為什么一直堅(jiān)持說：通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)高回報(bào)理財(cái)是一個(gè)不正確的理財(cái)觀。

購買理財(cái)保險(xiǎn)注意事項(xiàng)：“投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎”，預(yù)期收益是保險(xiǎn)銷售人員在銷售產(chǎn)品時(shí)向投保人演示的，只具有參考價(jià)值。實(shí)際收益則取決于保險(xiǎn)公司投資理財(cái)能力，這才是一份分紅險(xiǎn)可獲得的確定收益。

TIPS：最后，小編MAIGOO強(qiáng)調(diào)：

1、保險(xiǎn)要不同功能用途分別買，不要相信買一份保險(xiǎn)就能同時(shí)兼顧很多功能。

2、保險(xiǎn)的基本功能是保障，我們要充分發(fā)揮保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，在沒有基礎(chǔ)保險(xiǎn)保障的前提下，還是要慎重購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

3、不要帶有僥幸心理，認(rèn)為自己和家人不會(huì)得大病，國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人受盡醫(yī)療資源的呵護(hù)都沒能逃脫疾病的魔爪，更何況我們普通老百姓呢？

4、沒有人因買保險(xiǎn)而變窮，但卻有很多家庭因沒有購買重疾保險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)而無錢治療。